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中原銀行焦作分行三宗違法遭罰 延時支付吸存

發布者:admin  來源:本站 日期:2019-01-16 點擊次: 837

銀保監會網站今日公布的河南銀監局焦作分局行政處罰信息公開表(焦銀監罰決字〔2018〕17號)顯示,中原銀行股份有限公司焦作分行延時支付吸存,流動資金貸款被挪用于投資,以貸轉存。焦作銀監分局對其處以罰款20萬元。


  行政處罰依據為《流動資金貸款管理辦法》第三十九條,《中國銀監會辦公廳財政部辦公廳人民銀行辦公廳關于加強商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》(銀監辦發〔2014〕236號),《商業銀行授信工作盡職指引》(銀監發〔2004〕51號)第四十一條,《流動資金貸款管理暫行辦法》(銀監會令2010年第1號)第九條,《中國銀監會辦公廳關于進一步加強信貸管理的通知》(銀監辦發〔2009〕221號)第一條,《中華人民共和國商業銀行法》第四十七條,《中國銀監會關于整治銀行業金融機構不規范經營的通知》(銀監發〔2012〕3號)第一條第(一)項,《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第(五)項。


  《流動資金貸款管理辦法》第三十九條規定:貸款人有下列情形之一的,中國銀行業監督管理委員會除按本辦法第三十八條采取監管措施外,還可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條對其進行處罰:


  (一)以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發放貸款的;


  (二)未按本辦法規定簽訂借款合同的;


  (三)與借款人串通違規發放貸款的;


  (四)放任借款人將流動資金貸款用于固定資產投資、股權投資以及國家禁止生產、經營的領域和用途的;


  (五)超越或變相超越權限審批貸款的;


  (六)未按本辦法規定進行貸款資金支付管理與控制的;


  (七)嚴重違反本辦法規定的審慎經營規則的其他情形的。


  《商業銀行授信工作盡職指引》第四十一條規定:商業銀行授信實施后,應對所有可能影響還款的因素進行持續監測,并形成書面監測報告。重點監測以下內容:


  (一)客戶是否按約定用途使用授信,是否誠實地全面履行合同;


  (二)授信項目是否正常進行;


  (三)客戶的法律地位是否發生變化;


  (四)客戶的財務狀況是否發生變化;


  (五)授信的償還情況;


  (六)抵押品可獲得情況和質量、價值等情況。


  《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條規定:貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途。 流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資,不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。 流動資金貸款不得挪用,貸款人應按照合同約定檢查、監督流動資金貸款的使用情況。


  《中國銀監會辦公廳關于進一步加強信貸管理的通知》第一條規定:貸款發放必須用于滿足實體經濟的有效信貸需求。各銀行業金融機構要在做好授信盡職調查的基礎上,根據客戶的有效信貸需求,合理確定授信額度、貸款發放金額和期限等,確保信貸資金進入實體經濟,真正用于滿足客戶的生產建設、服務運營或消費需求。要深入細致地做好貸后檢查,堅決防止信貸資金違規流入資本市場、房地產市場等領域,防止個別企業利用票據貼現套利等造成信貸資金“空轉”,不得通過貸款轉存等手段虛增存貸款,不得脫離客戶的有效信貸需求發放貸款。


  《中華人民共和國商業銀行法》第四十七條規定:商業銀行不得違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段,吸收存款,發放貸款。


  《中國銀監會關于整治銀行業金融機構不規范經營的通知》第一條規定:銀行業金融機構要認真遵守信貸管理各項規定和業務流程,按照國家利率管理相關規定進行貸款定價,并嚴格遵守下列規定。


  (一)不得以貸轉存。銀行信貸業務要堅持實貸實付和受托支付原則,將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手,不得強制設定條款或協商約定將部分貸款轉為存款。


  (二)不得存貸掛鉤。銀行業金融機構貸款業務和存款業務應嚴格分離,不得以存款作為審批和發放貸款的前提條件。


  (三)不得以貸收費。銀行業金融機構不得借發放貸款或以其他方式提供融資之機,要求客戶接受不合理中間業務或其他金融服務而收取費用。


  (四)不得浮利分費。銀行業金融機構要遵循利費分離原則,嚴格區分收息和收費業務,不得將利息分解為費用收取,嚴禁變相提高利率。


  (五)不得借貸搭售。銀行業金融機構不得在發放貸款或以其他方式提供融資時強制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融產品。


  (六)不得一浮到頂。銀行業金融機構的貸款定價應充分反映資金成本、風險成本和管理成本,不得籠統將貸款利率上浮至最高限額。


  (七)不得轉嫁成本。銀行業金融機構應依法承擔貸款業務及其他服務中產生的盡職調查、押品評估等相關成本,不得將經營成本以費用形式轉嫁給客戶。


  《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條規定:銀行業金融機構有下列情形之一,由國務院銀行業監督管理機構責令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的,可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的,依法追究刑事責任:


  (一)未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的;


  (二)拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的;


  (三)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;


  (四)未按照規定進行信息披露的;


  (五)嚴重違反審慎經營規則的;


  (六)拒絕執行本法第三十七條規定的措施的。


 

 

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